Правила подключения и требования к мерчантам

1. Общие требования к Мерчанту

Мерчант обязан:

• осуществлять реальную и законную предпринимательскую деятельность;
• обладать всеми необходимыми регистрациями, лицензиями, разрешениями и иными правами, необходимыми для осуществляемой деятельности;
• предоставлять Провайдеру достоверную и актуальную информацию о юридическом лице, руководителях, бенефициарных владельцах, деятельности, товарах и услугах;
• использовать платёжную инфраструктуру исключительно для собственной предварительно заявленной деятельности;
• обеспечивать соответствие реализуемых товаров и услуг законодательству стран, в которых осуществляется соответствующая деятельность;
• соблюдать применимые требования законодательства о защите прав потребителей, рекламе, персональных данных, налогообложении, электронной коммерции и применении контрольно-кассовой техники, если такие требования применимы к деятельности Мерчанта;
• обеспечивать соответствие фактического платёжного потока заявленной бизнес-модели.

Мерчант самостоятельно несёт ответственность перед покупателями за реализуемые товары, оказываемые услуги, их качество, содержание, сроки предоставления, возвраты и исполнение обязательств.

2. Onboarding и проверка Мерчанта

До предоставления доступа к платёжной инфраструктуре Провайдер проводит процедуру идентификации и оценки Мерчанта.

В рамках onboarding могут проверяться:

• регистрационные и корпоративные сведения;
• структура владения и бенефициарные владельцы;
• руководители и уполномоченные лица;
• фактический характер деятельности;
• сайты, приложения, Telegram-боты и иные используемые витрины;
• категории товаров и услуг;
• наличие необходимых лицензий и разрешений;
• предполагаемые источники клиентского трафика;
• платёжный профиль, включая предполагаемые суммы, количество и характер операций;
• применяемые Мерчантом правила оплаты, возврата и взаимодействия с покупателями;
• иные сведения, необходимые для KYC/KYB, AML/CFT, санкционного, antifraud и иного compliance-контроля.

Предоставление документов и прохождение onboarding не гарантирует подключение.

Провайдер вправе отказать в подключении, если уровень правового, банковского, финансового, antifraud или репутационного риска является неприемлемым.

3. Заявленная деятельность и платёжный трафик

До начала работы Мерчант обязан раскрыть Провайдеру:

• фактически реализуемые товары и услуги;
• используемые сайты и иные витрины;
• юридическое лицо, выступающее продавцом или исполнителем;
• категории и источники клиентского трафика;
• предполагаемую модель проведения платежей.

Платёжная инфраструктура может использоваться исключительно в рамках заявленной и согласованной модели.

Мерчант не вправе без предварительного уведомления и согласования с Провайдером:

• изменять фактический характер деятельности;
• подключать новые категории товаров или услуг;
• предоставлять платёжный метод другому юридическому лицу;
• подключать нераскрытые сайты, приложения, боты и иные витрины;
• принимать платежи в пользу третьих лиц;
• использовать платёжную инфраструктуру для деятельности, отличающейся от заявленной при onboarding.

4. Запрещённая и повышенно-рисковая деятельность

Через инфраструктуру Провайдера не допускается проведение операций, связанных с незаконной деятельностью либо категориями повышенного риска, включая в том числе:

• gambling, betting, казино, лотереи и иные азартные игры;
• adult-контент и сервисы сексуального характера;
• криптовалюты, виртуальные и цифровые активы;
• обменные операции, P2P и иные операции по обмену или переводу денежных средств между третьими лицами;
• нелицензированные финансовые, инвестиционные, кредитные и платёжные услуги;
• darknet-сервисы;
• наркотические и психотропные вещества;
• оружие и иные товары, оборот которых запрещён или ограничен;
• контрафактную продукцию и товары, нарушающие права интеллектуальной собственности;
• мошеннические услуги и схемы;
• деятельность, направленную на обход санкционных, банковских или иных обязательных ограничений;
• товары и услуги, запрещённые законодательством либо правилами соответствующего банка или платёжной инфраструктуры.

Провайдер вправе самостоятельно относить отдельные категории деятельности к повышенно-рисковым с учётом требований банков, платёжных систем, законодательства, antifraud-показателей и собственной политики управления рисками.

5. Запрет на подмену платёжного трафика

Категорически запрещается:

• подменять назначение или содержание операции;
• проводить через согласованного Мерчанта платежи иных лиц или проектов;
• использовать фиктивные или технические витрины, не соответствующие фактической деятельности;
• предоставлять платёжные реквизиты или доступ к платёжному методу третьим лицам;
• скрывать фактического продавца, исполнителя или получателя;
• указывать недостоверные сведения о товарах и услугах;
• дробить операции в целях обхода установленных лимитов или процедур контроля;
• иным способом изменять фактический характер платёжного потока по сравнению с заявленным при подключении.

Каждая платёжная операция должна соответствовать реальной сделке, заказу либо иному законному основанию.

6. Документы и информация по запросу

Мерчант обязан по запросу Провайдера предоставлять документы и пояснения, необходимые для проведения compliance-проверок.

В зависимости от характера запроса могут потребоваться:

• корпоративные и регистрационные документы;
• сведения о бенефициарных владельцах;
• лицензии и разрешения;
• договоры и оферты;
• информация о конкретном заказе;
• счета, инвойсы, акты и иные первичные документы;
• документы или технические данные, подтверждающие фактическое предоставление товара или услуги;
• сведения об источнике и характере клиентского трафика;
• информация о возвратах и претензиях;
• пояснения по отдельным операциям;
• иные документы, обоснованно необходимые в связи с требованиями банка, платёжной инфраструктуры или применимого законодательства.

Мерчант обязан предоставлять запрошенную информацию в установленный Провайдером срок и обеспечивать её полноту и достоверность.

7. Постоянный мониторинг

Compliance-проверка не ограничивается этапом первоначального подключения.

Провайдер вправе осуществлять текущий мониторинг:

• характера платёжного потока;
• сайтов и иных витрин Мерчанта;
• структуры и параметров операций;
• соответствия фактической деятельности заявленной;
• уровня возвратов и претензий;
• antifraud-показателей;
• изменений корпоративных и регистрационных данных;
• иных факторов, способных повлиять на уровень риска.

Мерчант обязан своевременно сообщать об изменении:

• наименования или юридических реквизитов;
• руководителя или бенефициарного владельца;
• банковских реквизитов;
• характера деятельности;
• перечня товаров и услуг;
• сайтов и иных витрин;
• лицензий и разрешений;
• иных существенных обстоятельств, сообщённых при onboarding.

8. Приостановление и прекращение обслуживания

Провайдер вправе временно приостановить приём новых операций, ограничить отдельный платёжный метод или прекратить обслуживание Мерчанта в случае:

• выявления незаявленного или запрещённого трафика;
• расхождения между фактической и заявленной деятельностью;
• непредоставления документов или пояснений;
• предоставления недостоверной информации;
• возникновения AML/CFT, санкционного, antifraud, регуляторного или репутационного риска;
• получения соответствующего требования или рекомендации банка, платёжной системы либо государственного органа;
• резкого или необъяснимого изменения платёжного профиля;
• существенного количества возвратов, претензий или подозрительных операций;
• нарушения настоящих Правил или заключённого договора.

Для защиты систем контроля Провайдер не обязан раскрывать Мерчанту внутренние risk-модели, antifraud-алгоритмы, критерии мониторинга и конфиденциальные требования банков.

9. Возвраты и претензии покупателей

Мерчант самостоятельно определяет наличие правовых оснований для возврата и отвечает за взаимодействие с покупателем.

Мерчант обязан:

• иметь понятные и доступные условия возврата;
• своевременно рассматривать обращения покупателей;
• обеспечивать наличие денежных средств для исполнения возвратов;
• предоставлять Провайдеру необходимую информацию по спорным операциям.

Провайдер вправе произвести возврат, блокировку, корректировку либо иное действие без дополнительного согласования с Мерчантом, если такое действие является обязательным в соответствии с требованием банка, платёжной системы, суда или государственного органа.

10. Ответственность Мерчанта

Мерчант несёт ответственность за:

• законность своей деятельности;
• соответствие товаров и услуг заявленному описанию;
• отношения с конечными покупателями;
• достоверность предоставляемой Провайдеру информации;
• соблюдение настоящих Правил;
• наличие необходимых разрешений и лицензий;
• использование платёжной инфраструктуры только для согласованной деятельности.

Мерчант обязан возместить Провайдеру документально подтверждённые убытки, возвраты, штрафы, требования банков и платёжных систем и иные расходы, возникшие вследствие нарушения Мерчантом настоящих Правил, предоставления недостоверной информации или использования инфраструктуры для незаявленной либо запрещённой деятельности.

11. Взаимодействие с банками и платёжной инфраструктурой

Предоставление платёжного метода зависит от доступности соответствующей банковской и платёжной инфраструктуры.

Провайдер вправе:

• устанавливать лимиты на операции;
• изменять доступность отдельных платёжных методов;
• вводить дополнительные требования по отдельным категориям;
• запрашивать дополнительные документы;
• временно приостанавливать проведение операций;
• изменять технические параметры работы,

если это необходимо для выполнения требований банка, платёжной системы, применимого законодательства либо в связи с изменением уровня риска.

Сам факт прохождения onboarding не означает безусловной обязанности Провайдера обеспечивать постоянную доступность какого-либо конкретного банка или платёжного метода.

12. Заверения Мерчанта

Подключаясь к инфраструктуре Провайдера, Мерчант подтверждает, что:

• предоставленные сведения являются полными и достоверными;
• его деятельность осуществляется на законных основаниях;
• заявленные товары и услуги соответствуют фактически реализуемым;
• платежи относятся к реальным сделкам с покупателями;
• отсутствуют скрытые получатели либо нераскрытые третьи лица;
• платёжная инфраструктура не будет использоваться для запрещённой или незаявленной деятельности;
• Мерчант понимает и принимает необходимость проведения первоначальных и последующих compliance-проверок;
• по запросу он предоставит документы и сведения, необходимые для подтверждения характера деятельности и отдельных операций.

13. Заключительные положения

Настоящие Правила являются обязательными для всех Мерчантов, использующих инфраструктуру Провайдера.

Провайдер вправе периодически актуализировать Правила с учётом изменений законодательства, требований банков, платёжных систем и применяемых процедур управления рисками.

Актуальная редакция публикуется на официальном сайте Провайдера.